Seguro de vida vale a pena? Veja o que levar em conta antes de contratar

Vale a pena contratar um seguro de vida? Entenda o que você deve considerar e saiba os principais pontos de atenção para ter um bom contrato!

Você já se perguntou se contratar um seguro de vida vale a pena? Esse serviço pode trazer diversas dúvidas. Por exemplo, como ele funciona, quais são suas regras, qual é o preço e se ele é importante para a sua realidade.

Se você quiser saber a resposta de todas essas perguntas, é fundamental conhecer com mais detalhes o seguro de vida. Assim, fica mais fácil tomar uma decisão baseada em suas próprias experiências, conhecimentos e necessidades.

Ficou interessado em saber como funciona um seguro de vida e se ele vale a pena? Então, continue a leitura deste conteúdo!

Como funciona um seguro de vida?

Antes de saber se um serviço vale a pena, você precisa compreender como ele funciona. Esse entendimento é o primeiro passo para fazer uma avaliação da necessidade de contratar um seguro de vida, o que não é uma tarefa difícil, tendo em vista que eles são serviços bastante conhecidos entre os brasileiros.

Quem tem um automóvel, por exemplo, costuma contratar um seguro auto. Eles são bons exemplos para entender o funcionamento desse tipo de contrato, já que são mais comuns.

Ao contratar um seguro de veículo com uma seguradora, seu carro será o bem segurado. Na apólice de seguros, estarão elencados os riscos cobertos pelo contrato, como danos materiais em acidente de trânsito, ferimento de terceiros, despesas hospitalares etc.

Já no seguro de vida, o segurado é você — o contratante do seguro. Ou seja, os riscos cobertos dizem respeito à sua integridade física. Isso significa que, se você sofrer um dano físico com consequências mais graves ou falecer, a seguradora deve pagar uma indenização a você ou aos beneficiários, ou seja, para aqueles que você definiu que devem receber na sua ausência.

Entre as coberturas dos seguros de vida, você pode encontrar:

• falecimento do segurado (por acidente ou natural);
• invalidez permanente por acidente ou por doença;
• despesas hospitalares por conta de acidente;
• indenização para diagnóstico de doenças graves;
• auxílio-funeral.

Vale dizer que os beneficiários não precisam ser herdeiros legais. O segurado faz uma livre escolha de quem receberá o valor indicado na apólice. Inclusive, é possível escolher qual é o percentual da indenização que será recebida por cada um deles.

Qual é o valor da indenização do seguro de vida?

Você já aprendeu como funciona um seguro de vida e quais são as principais coberturas. Agora, é preciso entender mais sobre o valor da indenização na apólice.

A indenização é uma importância predeterminada que a seguradora pagará ao segurado ou aos seus beneficiários se ocorrer um risco coberto pelo contrato. Dessa maneira, ela pode ser considerada o objetivo do seguro.

Cada contrato determina um valor de indenização diferente, que pode ser separada conforme as coberturas oferecidas. Portanto, não há um montante certo. Você precisa conhecer as alternativas da seguradora e seus contratos para avaliar esse ponto.

Muitas pessoas utilizam o seguro de vida como uma complementação da herança ou da pensão por morte, por exemplo. Outras optam por indenizações mais altas para compensar a falta de bens materiais no patrimônio deixado aos herdeiros. Desse modo, sempre considere a sua situação e seus objetivos com o contrato, além de ter em mente o custo de vida dos beneficiários e as necessidades deles.

Não se esqueça, também, de que a indenização pode ser paga ao próprio segurado. Isto acontece nas situações de invalidez permanente, por exemplo. Aqui, pode haver uma renda mensal ou mesmo uma cota única, conforme o combinado no contrato.

Quanto custa um seguro de vida?

Outra informação muito importante para que você consiga definir se a contratação de um seguro de vida vale a pena é o custo envolvido.

Como você deve imaginar, é preciso realizar o pagamento do seguro para ter acesso às garantias da seguradora e às coberturas do contrato. O nome utilizado para esse valor é prêmio. Logo, sempre que você se deparar com esse termo, saberá que ele é o que deve ser pago à seguradora.

O prêmio de um seguro de vida é determinado conforme as condições do contrato. As variáveis mais relevantes para determinar o valor do pagamento são:

• coberturas oferecidas;
• tempo de vigência do contrato;
• capital segurado (valor da indenização);
• outros benefícios;
• forma de pagamento.

Cada seguradora determina os valores de seus contratos, considerando essas questões. Então, em seguros de vida com as mesmas coberturas e regras, você pode encontrar prêmios de valores diferentes entre as empresas do setor.

Sendo assim, fazer essa pesquisa de preços e entender todos os detalhes sobre os benefícios de cada contrato ajuda a encontrar o melhor custo-benefício. Com essas informações, você conseguirá determinar qual é o seguro de vida ideal para a sua realidade.

Vale ressaltar que você não deve contratar um seguro de vida apenas porque ele é o mais barato. A ideia é encontrar um serviço que atenda às suas necessidades e tenha um prêmio justo para remunerar a seguradora, observando o custo-benefício.

Além disso, você pode verificar quais são as condições de pagamento de cada contrato, se há descontos para adiantamentos e outras vantagens. Dessa forma, será mais fácil fazer uma adequação entre suas necessidades e possibilidades financeiras.

Vale a pena contratar um seguro de vida?

Você já conferiu as principais informações sobre o seguro de vida e os termos do contrato que merecem atenção. A partir desse conhecimento, é possível definir se a contratação vale a pena.

Antes de tudo, é preciso ressaltar que os seguros — de qualquer modalidade — são serviços que você não deseja utilizar. Isso acontece porque eles só serão acionados se um sinistro ocorrer, como acidentes, furtos, morte, invalidez e outras coberturas.

Por isso, é bastante comum que os interessados vejam os seguros apenas como um custo desnecessário. Afinal, se os riscos cobertos não se concretizarem, você terá despesas e não ganhará indenizações.

No entanto, essa ideia está equivocada. Você deve pensar nos seguros como uma forma de proteção patrimonial. Por exemplo, se você já investiu pensando em montar uma reserva de emergência, sabe que o dinheiro só será utilizado em situações de gastos inesperados ou falta de renda.

Da mesma forma que os seguros, o ideal é que você nunca utilize sua reserva de emergência, mas ela pode ser necessária. Dessa maneira, veja o seguro como uma prevenção. Se os riscos realmente acontecerem, você ou seus beneficiários terão uma segurança financeira significativa.

Diante disso, é possível dizer que a contratação de um seguro de vida vale a pena. Lembre-se de que não é possível saber quais problemas podem acontecer na vida. Ademais, as condições contratuais são negociáveis e você pode personalizar a contratação de acordo com suas possibilidades.

Portanto, é válido considerar a contratação de um seguro de vida para garantir mais segurança financeira para você e para a sua família.

Quais são os principais benefícios oferecidos para o segurado?

Antes de contratar um seguro de vida, é preciso conhecer os principais benefícios que ele proporciona. Isso facilitará a sua decisão e você poderá conferir quais são as coberturas necessárias para seu caso.

Como vimos, as coberturas básicas nos seguros de vida são a morte do segurado — por acidente ou doença — e a invalidez permanente. Esses riscos devem ser cobertos por todos os contratos e são fundamentais para a sua segurança financeira e para sua família.

Isso porque a invalidez permanente é uma situação que leva muitas pessoas à perda da renda. Neste cenário, não é possível trabalhar, o que afeta de forma relevante a remuneração mensal. Assim, garantir uma indenização nesse momento ajuda a custear as despesas médicas e a falta de salário.

Já na situação de morte, sua família pode ser afetada pela perda do ente querido e do provedor. Afinal, se eles dependem de você para manter a subsistência e realizar pagamentos, os ganhos mensais serão afetados.

Ademais, o falecimento traz diversos gastos inesperados. É preciso organizar o funeral e enterro ou outra cerimônia, e entrar com um processo de inventário, o qual traz custos com advogado, pagamento de impostos e as transferências de bens do patrimônio.

Durante todo o procedimento, os herdeiros podem ficar impossibilitados de utilizar os valores que você deixou em conta ou vender os bens do espólio. Desse modo, os custos são elevados e a renda é reduzida nesse período.

Logo, o principal benefício oferecido pelo seguro é a proteção do patrimônio e da renda da família. Essa é uma forma de assegurar o seu próprio sustento em caso de invalidez ou o rendimento de seus familiares em situação de morte.

O que considerar antes de contratar um seguro de vida?

Se você se interessou pelo seguro de vida, precisa saber o que considerar antes de realizar a contratação. Como qualquer serviço, é essencial considerar todas as particularidades do contrato e da seguradora para garantir um bom custo-benefício.

Aqui, o primeiro ponto a se considerar é o seu planejamento financeiro. Ou seja, quanto você pode gastar com o prêmio do seguro e quais são as suas necessidades financeiras com a indenização desse serviço.

Ter em mente essas duas variáveis permite realizar uma boa contratação. Caso o seguro tenha um prêmio muito alto, você pode ter dificuldades financeiras para fazer os pagamentos e se endividar, o que não é o cenário ideal.

Por outro lado, um prêmio muito barato significa que as condições do contrato talvez não sejam tão favoráveis. Então, é fundamental buscar um equilíbrio, de acordo com seu planejamento e situação financeira.

Isso acontece pela relação entre o prêmio e a indenização. Como você viu, uma indenização muito alta eleva o valor do prêmio. Já uma indenização muito baixa não será suficiente para trazer uma segurança financeira relevante nos momentos de necessidade.

Diante disso, considere qual é a indenização necessária para que você e os beneficiários escolhidos tenham segurança financeira com o seguro de vida. Dessa maneira, uma atitude recomendada é pesquisar sobre o assunto e buscar diferentes seguradoras para comparar as condições dos contratos.      

Como escolher e contratar o melhor seguro de vida?

Após aprender o que considerar antes da contratação de um seguro de vida, você terá melhores condições para definir a escolha de um bom contrato.

Veja a seguir quais são os pontos que você deve observar!

Definir seu objetivo

Primeiro, você deve definir qual é o seu objetivo com o seguro de vida. Você quer garantir um pagamento aos seus beneficiários, se você falecer? O objetivo principal é ter uma forma de manter seu custo de vida, caso ocorra um acidente?

Entender qual é o objetivo primordial ajuda a verificar quais são as coberturas adicionais necessárias no seu contrato. Afinal, é possível cobrir diárias de hospital, ter um auxílio-funeral e outros serviços importantes.

Escolher os beneficiários

Outro aspecto relevante para escolher um bom seguro de vida é já determinar quais serão os beneficiários do contrato. Com isso, você consegue definir melhor seus objetivos e encontrar condições que beneficiem todos os escolhidos.

Lembre-se de que não é necessário escolher herdeiros. Qualquer pessoa pode ser uma beneficiária do seguro de vida. Ainda, é possível determinar a parte da indenização que vai para cada um deles. Assim, você terá mais facilidade para fazer uma boa escolha.

Encontrar uma boa seguradora

Por fim, um passo central para escolher e contratar o melhor seguro de vida para você é encontrar uma boa seguradora. Você já viu que as condições, coberturas, preços e negociações variam conforme a empresa que oferece o seguro.

Desse modo, você só encontrará um bom custo-benefício com uma boa seguradora. Ela deve ter experiência na área, ser de confiança — para não haver inadimplemento — e bem recomendada entre os clientes.

Aqui, é interessante considerar o seguro de vida do BTG Pactual. O BTG é o Maior Banco de Investimentos da América Latina e oferece serviços fundamentais para seus clientes. Logo, você conta com a confiança de uma grande instituição de relevância mundial.

Entendeu como definir se o seguro de vida vale a pena? Agora, você já sabe como funciona esse contrato e o que considerar antes de contratá-lo. Com mais conhecimento sobre o tema, você poderá encontrar um seguro com um bom custo-benefício para suas necessidades!

Fonte}: BTG

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