Não é raro encontrar comparações entre diversas modalidades de investimento e os planos de previdência privada. Fazê-las, porém, é um equívoco. Planos de Previdência, sejam PGBLs ou VGBLs, conservadores ou arrojados, não são investimento — eles devem ser considerados como um pacote de serviços e conveniências que incluem essa função.
Neste artigo, explicarei como os planos de previdência privada são importantes aliados na construção da independência financeira.
Um pacote de serviços acessível
Os planos de previdência privada são a alternativa para quem não tem nem o conhecimento necessário para investir sozinho, nem a disciplina e organização necessárias para montar uma estratégia consistente de independência financeira, por meio de uma carteira de investimentos.
A importância da Previdência Privada para a segurança financeira dos usuários vai muito além da previsibilidade e solidez. Além destas qualidades, é possível encontrar diferenciais de rentabilidade em Planos de Previdência (nos chamados planos moderados e arrojados), proteção aos dependentes (com a automática liberação de recursos aos favorecidos, em caso de morte, ou com a inclusão de um seguro no pacote, no caso de planos para filhos) e a conhecida tributação reduzida no longo prazo.
A conveniência dos planos de previdência privada
Alguns consultores não recomendam planos de previdência simplesmente porque supõe-se que é um produto mais caro do que outros. Ao investir em um plano de previdência, você terá de arcar com taxas que supostamente poderiam ser deixadas de lado. Para isto, basta investir diretamente em títulos públicos ou em ações, montando a sua própria estratégia de investimentos.
No entanto, temos de ter muito cuidado com esse tipo de recomendação. Para a montagem de uma carteira de investimentos, necessariamente, é preciso considerar que a pessoa tenha conhecimento para selecionar os ativos adequados. Além disso, para investir em renda variável, é necessário também ter tempo para acompanhar a carteira e fazer operações para controlar e recolher os impostos.
Portanto, podemos dizer que há uma série de trabalhos relacionada à administração de uma carteira de investimentos.
Quando se pensa em pagar uma taxa de administração ou de carregamento — sendo esta cada vez mais rara de ser cobrada — a um plano de previdência, o que se está fazendo é comprar um serviço de conveniência. Assim, a pessoa terá um apoio de uma equipe profissional para estruturar sua carteira de investimento, planejar a construção do seu futuro, avaliar a situação de Imposto de Renda, fazer as contas do quanto investir e enviar informações de atualização de sua contribuição.
Conclusão
Contrariando os argumentos de venda de diversos consultores, não deveríamos ver os planos de previdência privada como um serviço para nosso dinheiro, mas sim como uma conveniência para nossa vida. Não é suficiente contar com o INSS, até mesmo porque o teto de benefícios da previdência pública sequer garante renda para mantermos bons hábitos de lazer e saúde.
Se você procurar uma instituição sólida e solicitar um projeto que lhe conduza a uma renda complementar vitalícia de cinco mil reais, por exemplo, o plano que lhe será proposto certamente chegará próximo dessa meta.
Todo trabalhador deveria na juventude, desde seu primeiro salário, optar por destinar uma pequena fração de sua renda para seu futuro, contando com uma gestão focada totalmente no longo prazo. Esse seria o caminho para construir vidas financeiramente mais sólidas e seguras sem exigir grandes sacrifícios. Infelizmente, é uma pena que muitos deixam para pensar nisso lá na frente.
Sucesso em suas escolhas!
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